Кому не надо брать ипотеку

01.04.2021 10:13:00

Новость




Если ипотечный платёж больше трети дохода – пересмотрите свои финансовые возможности.

Доступность ипотечного платежа – это доля дохода, которая идёт на погашение ипотеки ежемесячно. Чем меньше объём ипотечного взноса в расходах семьи, тем доступнее кредит на покупку жилья.

Ежемесячный платёж по займам не должен превышать 40% семейного бюджета. В противном случае невозможно будет поддерживать привычный уровень жизни семьи. Поэтому заёмщики с платежом выше этого уровня рискуют допустить просроченную задолженность по ипотеке.

Комфортный уровень ипотечного платежа составляет менее 30%. Этот размер ежемесячного взноса позволяет сохранить качество жизни и делает возможным продолжение выплат банку за жильё в случае потери дохода одним из членов семьи.

Доступность ипотечного взноса зависит от уровня доходов и размера ежемесячного платежа по ипотеке. Средняя заработная плата в России в феврале 2021 года по данным Gorodrabot.ru составила 40,7 тыс. руб. Доход семьи из двух работающих человек составляет 81,4 тыс. руб.

При этом средний платёж в феврале 2021 года при аннуитетной ипотеке (погашается равными долями ежемесячно) равен 22,4 тыс. руб. Получается, что средняя российская семья с двумя работающими людьми, выплачивает по кредиту на покупку жилья 27,5% своего дохода.

пост1.jpg

Доля ежемесячного взноса по ипотеке в доходах семей в регионах присутствия ОН «Перспектива24» колеблется от 9,6% до 43,7%. Рассмотрим подробнее доступность ипотечного платежа в разных частях России.

Максимальный доход семьи из двух человек был выявлен в Республике Саха – 135,7 тыс. руб. Более 100 тыс. руб. в среднем зарабатывают семьи в Москве и Республике Коми.

пост2.jpg

Наименьший размер заработной платы – в Ставропольском крае и Республике Крым. Здесь семья из двух человек ежемесячно зарабатывает 58 тыс. руб.

Самый высокий взнос выплачивают заёмщики в Москве – 48,8 тыс. руб. в месяц. Больше, чем в среднем по России, за ипотеку платят жители Московской области, Санкт-Петербурга, Республики Саха, Камчатского края, Приморского края, Хабаровского края, Тюменской и Амурской областей.

пост3.jpg

Самые маленькие ипотечные взносы выплачивают жители Чечни – 8,7 тыс. руб. в месяц. В сочетании с заработными платами, входящими в десятку рейтинга по доходам, маленький платёж обеспечивает заёмщикам в Чеченской республике минимальную долговую нагрузку на семейный бюджет в размере 9,6%.

Менее 20% ежемесячно тратится из семейного бюджета на погашение ипотеки в Республике Коми, Кировской области, Республике Башкортостан, Курганской области и Республике Саха. Это комфортный уровень ипотечного взноса, обеспеченный хорошими доходами и относительно невысокими платежами по ипотеке.

В большинстве регионов присутствия ОН «Перспектива24» выплаты банкам по ипотеке не превышают 30% ежемесячного дохода семьи. Исключение составляют Ставропольский край, Тюменская область, Санкт-Петербург, Приморский край и Московская область, где на ипотеку тратят более 30% доходов в месяц.

пост4.jpg

В результате низких доходов заёмщиков в Республике Крым ипотечный платёж составляет 37%. Это приближает заёмщиков в Крыму к риску невыплаты ипотеки.

Средний ипотечный платёж более 40% выявлен в Москве. Несмотря на вторую строчку в рейтинге доходов (111,5 тыс. руб.), самый высокий в рейтинге ежемесячный взнос по ипотеке (48,8 тыс. руб.) составляет 43,7% бюджета семьи.

Итак, что делать тем, кто хочет решить жилищные вопросы с помощью ипотеки, но платёж превышает 30-40% доходов? Сокращать в бюджете долю затрат на выплату ипотеки. И сделать это можно сразу несколькими способами.

1. Увеличивайте доходы. Вы можете зарабатывать больше там, где трудитесь за счёт повышения профессионализма. Или можно рассмотреть дополнительные источники доходов: подработка, инвестирование и т.д. Смена вида деятельности на более доходный – тоже вариант. Предлагаем присмотреться к рынку недвижимости. Риелторы ОН «Перспектива24» в любом регионе зарабатывают существенно больше, чем в среднем по городу.

2. Снижайте ипотечный платёж за счёт суммы первоначального взноса. Величина взноса влияет на процентную ставку и размер переплаты банку. Поэтому лучше сначала накопить максимально возможную сумму и только потом оформлять ипотеку.

3. Проверьте, какими льготами по ипотеке можно воспользоваться. В настоящий момент действует множество программ господдержки. Самая новая из них – ипотечное кредитование на покупку или строительство дома со ставкой 6,1%. Подробнее о подходящих программах расскажет риелтор на встрече.

4. Снижайте ипотечную ставку за счёт скидок в банках-партнёрах ОН «Перспектива24» . Сократить ставку можно на 0,2-0,7% в 14 банках. Это приведёт к уменьшению переплаты по кредиту и понижению объёмов платежей. Например, в январе 2021 наши клиенты в разных регионах страны сэкономили от 110 до 550 тыс. руб.

Ипотека – это марафон на длинную дистанцию. И подготовиться к нему надо основательно. Перед принятием этого решения советуем обратиться к профессионалам за консультацией по всем возможностям снижения вашего ипотечного платежа.

Статья носит исключительно информационный характер и не является публичной офертой (Ст. 437 ГК РФ).

Аналитика подготовлена на основе данных Cbr.ru, Gorodrabot.ru. При использовании материалов ССЫЛКА ОБЯЗАТЕЛЬНА, в интернете – АКТИВНАЯ ИНДЕКСИРУЕМАЯ ГИПЕРССЫЛКА http://perspektiva24.com/